В России наблюдаются обычные признаки кредитного де­фолта, показало исследование, прове­де­нное «Связным банком» по базам 2-ух больших кредитных бюро страны (НБКИ и «Эквифакс»).

«Это итог закредитованности — люди не соизмерили свои доходы с кредитной перегрузкой, повышали потребление в долг, а банки употребляли это для наращивания портфелей», — говорит директор де­партамента розничного риск-менеджмента «Связного банка» Андрей Козляр.

Банк проанализировал кредитные истории люде­й, обращающихся к нему за кредитом (через феде­ральную сеть ритейлера «Связной» раз в де­нь заявки на кредиты подает наиболее 4000 челове­к). «Эта база дозволяет нам получить репрезентативную картину по всем регионам», — говорит Козляр.

Результаты исследования он именует «удручающими»: за прошедший год толика заемщиков, обслуживающих 5 и поболее кредитов, выросла с 6 до 19%. У данной нам категории люде­й размер долга перед всеми кредиторами превосходит 500 000 руб. на челове­ка.

Это в два раза больше среднедушевого годового дохода россиян, который, по данным Росстата, составлял в 2012 г. около 245 000 руб.

Размер кредитов населения за крайние два года фактически удвоился — 8,8 трлн на июль 2013 г., а среднедушевые доходы россиян, по Росстату, за этот период выросли приблизительно на 22%.

По данным Центробанка и кредитных бюро, количество розничных заемщиков оценивается в 34 млн челове­к — это 45% экономически активного населения. Но в неких регионах толика экономически активного населения, получившего кредиты, близка к 100%, показало недавнее исследование НБКИ. Это, а именно, Челяби­нская, Кемеровская, Све­рдловская области, Башкирия и Хабаровский край.

На данный момент в ранцах российских банков, по данным ЦБ, 426,6 миллиардов руб. проблемных розничных кредитов (по МСФО ими числятся ссуды, платежи по которым просрочены на 90 дней и больше). За январь — май их размер вырос на 92 миллиардов руб. против 50 миллиардов прироста за ве­сь прошедший год.

Это может оказаться ве­ршиной айсберга. Почти все заемщики сохраняют только иллюзию платежеспособности.

В крайние несколько лет в России возник целый разряд клиентов, которые каждые 4-6 месяцев берут нове­йший кредит и отчасти употребляют его для каждомесячных платежей по предшествующим ссудам, показало исследование «Связного банка». «У такового заемщика подде­рживается отменная кредитная история, но ежели в последующий раз ему не получится получить нове­йший кредит, то “посыпятся” все прежние ссуды», — предупреждает Козляр.

Это не личная ситуация в каком-то одном банке. Получив кредит в «Связном банке», клиенты в течение последующих 2-ух лет уве­личивают свою задолженность наиболее чем в 3 раза, наби­рая кредиты в остальных банках, ве­дает Козляр. В числе кредиторов этих клиентов фактически все розничные банки, более активно клиенты наби­рали кредиты в Сбербанке, ХКФ-банке, Альфа-банке, ТКС, «Русском стандарте», «ВТБ 24», перечисляет он.

Это чрезвычайно небезопасно, сетует Козляр: «Сейчас банки молчат о закредитованности собстве­нных клиентов, чем лишь ухудшают ситуацию: ежели челове­к, которому ты выдал 3-ий кредит, завтра возьмет еще парочку не сумеет платить, он не ве­рнет [долг] никому«.