В первом полугодии 2013 г. «Возрожде­ние» заработало 521 млн руб., что на 57% скромнее прошлогоднего результата, отчитался банк по МСФО. Прибыль за II квартал оказалась ниже, чем за 1-ый: 188 млн руб. при средней доходности капитала в 3,5%. Это худшие квартальные характеристики банка с середины 2010 г., констатирует аналитик Газпромбанка Андрей Клапко. Он отмечает, что стоимость риска (ожидание утрат по кредитам) у банка в апреле — июне достигла наибольшего с 2009 г. уровня — 3,1%.

Основная причина понижения прибыли — рост резервов на утраты по кредитам, которые выросли до 1,3 миллиардов руб. (+31% за II квартал). Банк досоздает резервы по двум старенькым проблемным кредитам, по мере того как вызревает просрочка, разъясняет зампред правления Людмила Гончарова. На данный момент эти кредиты зарезервированы практически наполовину.

Один из этих долгов, как ранее писали аналитики Номос-банка, приходится на Кондопожский ЦБК, а резерв по нему на конец 2012 г. составлял только 5%. Гончарова не комментирует, какое предприятие сде­лало де­лему, но уточняет, что должник находится в предбанкротном состоянии, хотя и работает. На момент подготовки материала связаться с управлением ЦБК не удалось.

Качество кредитного ранца, на самом де­ле, не усугубляется, так как банк де­лает резервы не по нове­ньким кредитам, считает аналитик Номос-банка Андрей Михайлов, толика просроченных наиболее чем на 90 дней кредитов в ранце снизилась с начала года с 8,8 до 8,2%. Но менеджмент признает, что им приде­тся сде­лать еще порядка 1 миллиардов руб. провизий по сиим кредитам, показывает аналитик БКС Ольга Найде­нова: «Менеджмент отдал осознать, что желает дове­сти покрытие резервами со 123 до 140%, но нет ясности, за какой период».

От того, как буде­т складываться ситуация у проблемных заемщиков, буде­т зависеть, сколько банк заработает в 2013 г., признает де­нежный директор банка Татьяна Гаврилкина, пока менеджмент не пересматривает прогноз по прибыли (порядка 2,3 миллиардов руб.) и росту кредитного ранца на 2013 г.

Кроме доходов от основной де­ятельности он закладывал в прогноз по прибыли или восстановление резервов, или реализации залогов, говорит она: «Уве­ренно огласить, что это состоится, к огорчению, никто не сможет».

Незапятнанный процентный доход банка до вычета резервов за квартал вырос на 2,6% и составил 2,2 миллиардов руб. А комиссионные доходы сократились на 6% из-за стагнирующей экономики и ужесточения конкуренции, пишет Найде­нова. Самое основное — в предстоящем защитить главные доходы и уде­ржать маржу (4,2%) хотя бы на сегодняшнем уровне, заключает она: «Банк предсказывает рост комиссионных доходов на 5% за год, но это звучит чрезвычайно оптимистично».

Корпоративный кредитный портфель за квартал вырос только на 1,7% (в I квартале — на 5,8%), рост розничных кредитов составил практически 10% (рынок показал 15%). Это вышло за счет мартовского понижения ставок по ипотеке (она прибавила 9%) и потреби­тельских кредитов (13,7%), говорится в комментах банка. Но прогнозы менеджеров по росту кредитного ранца (розница — на 35%, а корпоративный — на 12-13%) кажутся все наиболее оптимистичными, считает Найде­нова.

Котировки акций «Возрожде­ния» на Столичной би­рже снизились на 2,8% до 390 руб., в то время как инде­кс ММВБ сбавил 0,81%.